Страховые компании используют сложные формулы для расчета стоимости полисов. Рассмотрим основные принципы расчета страховых премий для разных видов страхования.
Содержание
Основные компоненты страхового расчета
- Базовая ставка (тариф)
- Поправочные коэффициенты
- Нагрузка на ведение дела
- Прибыль страховой компании
Факторы, влияющие на стоимость страховки
Для автострахования (ОСАГО/КАСКО)
| Фактор | Влияние на стоимость |
| Мощность двигателя | Увеличение тарифа для мощных авто |
| Территория использования | Разные коэффициенты по регионам |
| Возраст и стаж водителя | Повышающие коэффициенты для новичков |
| Класс водителя (КБМ) | Скидки за безаварийную езду |
Для имущественного страхования
- Стоимость объекта страхования
- Год постройки/изготовления
- Материалы конструкции
- Наличие систем безопасности
- Географическое расположение
Формулы расчета страховых премий
- ОСАГО: Базовая ставка × Территориальный коэффициент × КБМ × КВС × КО × КМ × КП
- КАСКО: (Стоимость авто × %) + поправочные коэффициенты
- Имущество: Страховая сумма × тарифная ставка × поправочные коэффициенты
Пример расчета ОСАГО
| Базовая ставка | 3,464 рубля |
| Мощность 120 л.с. | Коэффициент 1,2 |
| Регион Москва | Коэффициент 2,0 |
| Стаж 5 лет (КВС 1) | КБМ 0,9 |
| Итоговая стоимость | 3,464 × 1,2 × 2,0 × 1 × 0,9 = 7,482 рубля |
Профессиональная терминология
- Актуарные расчеты - математические методы оценки рисков
- Тарифная ставка - цена страховой защиты на единицу суммы
- Франшиза - часть ущерба, которую платит клиент
- Убыточность - основной показатель для корректировки тарифов
